תוכנת תזרים מזומנים לא תפתור לך את הבעיה…

בגלל שתזרים מזומנים מראה לך רק כמה כסף נכנס מלקוחות ששילמו החודש וכמה כסף יצא מחשבון הבנק שלך לספקים, לעובדים, להוצאות שוטפות וכד' אבל תזרים מזומנים לא מראה לך אם הרווחת או הפסדת החודש, ואם הפסדת כבר תקופה, כשתרגיש את זה בתזרים המזומנים זו כבר תהיה בעיה שאולי תתקשה לצאת ממנה. האם בתוכנה לניהול תזרים מזומנים תראה דוח כזה? התשובה לצערי היא לא!

התקבולים שקיבלת החודש לחשבון הבנק הם על שירותים שנתת בחודשים שעברו והם עירבוב של כמה חודשים, תלוי בתנאי התשלום השונים של הלקוחות שלך. כך גם בהוצאות, חלק מההוצאות אתה משלם מייד כמו שכר דירה וחלק חודשים אחרי, כמו ספקים או מע"מ.

לכן התזרים של החודש לא משקף את הפעילות העסקית שלך החודש הזה אלא ערבוב של כמה חודשים ואתה לא יכול להסיק ממנו אם הרווחת או הפסדת החודש. רק בדוח רווח והפסד תראה בצורה נכונה כמה הרווחת או הפסדת החודש.

הנה דוגמא פשוטה שממחישה את הבעיה בתוכנה שמנהלת רק תזרים מזומנים

זה עסק שחודש הפעילות הראשון שלו הוא יולי, בוא נראה איך המספרים משתקפים בדוח תזרים המזומנים ואיך הם משתקפים בדוח רווח והפסד.
העסק נתן שירות לשני לקוחות, יוסי ומשה, כל אחד בסך 1,000 שקל, יחד 2,000 שקל יחד.
כדי לתת את השירות ללקוחות היו לעסק שתי הוצאות – שכר דירה 500 שקל ומשכורת לעובד 2,500 שקל, יחד 3,000 שקל.
בפועל לעסק יש הפסד ביולי של 1,000 שקל.

דוגמא של פעילות של עסק בתוכנה לניהול תזרים מזומנים

עכשיו בוא נראה איך המספרים משתקפים בכל אחד מהדוחות, תזרים מזומנים ודוח רווח והפסד:

יוסי שילם מייד (ביולי) לעומת משה שישלם בשוטף + 45 (בספטמבר). שכר דירה משלמים בתחילת החודש (יולי) ואת המשכורת בתשיעי בחודש אחרי (באוגוסט). 

לפי דוח תזרים המזומנים ביולי היה תקבול של 1,000 שקל מיוסי ותשלום של 500 שקל לשכר הדירה, כך שבחודש יולי יש עודף תזרימי של 500 שקל, נראה טוב, נכון?
לעומת זאת באוגוסט אין תקבולים אבל יש תשלום משכורת של יולי כך שיש לעסק גירעון של 2,500 שקל בתזרים של אוגוסט.
אז לפי התזרים ביולי העסק בסדר ובאוגוסט העסק בבעיה.

‏‏דוגמא של תזרים ביולי

לעומת זאת כשמסתכלים על דוח רווח והפסד של יולי היו הכנסות של 2,000 שקל והוצאות של 3,000 שקל, זאת אומרת שביולי יש לעסק הפסד של 1,000 שקל.

שני הדוחות שונים, בתזרים ביולי יש עודף של 500 שקל אבל בפועל יש הפסד של 1,000 שקל ובאוגוסט יש גירעון תזרימי גדול של 2,500 שקל.

דוגמא של רווח והפסד בתוכנת תזרים מזומנים

כל דוח נותן מבט חשוב, אבל אחר, לכן אתה חייב לראות ולנהל כל הזמן את שני הדוחות במקביל.

תוכנת תזרים מזומנים תראה לך רק את דוח התזרים ולכן היא לא תפתור לך את הבעיה, אתה חייב לראות גם דוח רווח והפסד חודשי. גרוע מכך, אם תראה רק את התזרים, כשאתה מפסיד לא תדע, וכשתגלה את זה בתזרים זה כבר יהיה מאוחר מידי, יהיה חסר לך כסף בחשבון הבנק, כמו בדוגמא.

למה רואה החשבון שלך לא יכול לעזור?

גם אם יש לך רואה חשבון מאוד מקצועי, הוא עובד לפי הכללים הנדרשים על פי החוק (הכללים החשבונאיים) ולפי הכללים של רשויות המס, ולא לפי הצרכים הכלכליים שלך. דוח הרווח והפסד שתקבל ממנו לא יכלול את כל הנתונים שאתה צריך ולא יתן לך את התמונה המלאה.

כשעושים חשבון של רווח והפסד חשבונאי (כזה שרואה חשבון עושה לפי הכללים החשבונאיים) לוקחים בחשבון רק דברים שמסווגים כהכנסות והוצאות. אבל יש עוד סכומים שיוצאים מהעסק, סכומים שאתה משלם, שאינם נחשבים הוצאות אבל הכסף יוצא (כמו החזרי הלוואות) ולכן אתה צריך לראות גם אותם.

מה חסר בדוח רווח והפסד חשבונאי?

חסרים לך 7 נושאים בדוח רווח והפסד חשבונאי כדי שתראה את התמונה המלאה:

  • השקעות
  • החזרי הלוואות
  • משיכות בעלים
  • הוצאות פרטיות של הבעלים
  • תשלום מיסים
  • תשלום חובות עבר לספקים ואחרים
  • שינויים בחובות של לקוחות ובתנאי תשלום

גם אם תסביר לרואה החשבון מה אתה צריך והוא יסכים לשתף איתך פעולה,  הוא לא חי את העסק בשוטף, לא יודע לקחת בחשבון את מה שאין עליו עדיין חשבונית, ואם אתה עוסק מורשה הוא גם לא עוקב אחרי חשבון הבנק שלך. וגם אם אתה חברה והוא עוקב אחרי חשבון הבנק, הוא לא עושה את זה כל חודש. ולכן הוא לא יודע להראות לך דוח רווח והפסד כלכלי (ולא חשבונאי) כמו שאתה צריך.

זה לא הפוקוס שלו, זה לא המקצוע שלו, הוא לא למד את זה ולכן הוא לא יודע איך בכלל עושים את זה.

זה בדיוק מה שאני רוצה לעשות איתך:
לאסוף את כל הנתונים הרלוונטיים בעסק שלך, לשים אותם במקום אחד ולייצר מהם את כל הדוחות שאתה רוצה וצריך לראות על בסיס יומי, שבועי וחודשי. אז תוכל לקבל החלטות מבוססות על עובדות, על דוחות שמשקפים בצורה הנכונה את מצב הכספים בעסק.

המלצה על תוכנת תזרים מזומנים אמנון ננו

למה תוכנה לניהול תזרים מזומנים לא יכולה לעזור לך?

טבלה שמשווה בין תוכנת המדף המובילה בשוק לניהול תזרים מזומנים בעסק לבין שיטת התמונה המלאה שלי:

טבלת השוואה לתוכנות לניהול תזרים מזומנים

אז מה עדיף? תוכנת תזרים מזומנים ייעודית או שיטת התמונה המלאה?

מתוך הטבלה אנחנו רואים שחסרים לך מעל 50% מהדברים הקריטיים לניהול תקין של העסק. אתה חייב לראות תזרים מזומנים וגם דוח רווח והפסד כלכלי כל חודש. ואם אתה רוצה לשפר את הריווחיות בעסק אז אתה צריך גם ניתוחי ריווחיות.

תוכנת מדף לניהול תזרים מזומנים לא תעזור לך.

לא פחות חשוב, מניסיוני בעבודה עם בעלי עסקים במשך שני עשורים, ברוב העסקים יש צורך במערכת גמישה, כזו שיכולה להתאים את עצמה לעסק ולא להיפך, שהעסק צריך להתאים את עצמו לתוכנה. השיטה שלי, שיטת התמונה המלאה, מציעה את הגמישות האולטימטיבית לבניית מערכת כספים שמותאמת בדיוק לצרכים של העסק שלך ומאפשרת ליצור דוחות מותאמים אישית.

הכוח של שיטת התמונה המלאה טמון ביכולת שלה לתת לך לא רק דוח תזרים מזומנים, אלא גם דוח רווח והפסד חודשי, ריווחיות לפי לקוח ותחום פעילות, ניתוח הוצאות, ועוד אינספור אפשרויות מותאמות אישית שאינן זמינות בתוכנות מדף. זו הבחירה המושלמת עבורך כדי לקבל שליטה מלאה והתאמה לצרכים הספציפיים לעסק שלך.
 
לצערי, כל התוכנות לניהול תזרים מזומנים לעסק שקיימות היום בשוק אינן נותנות את הדוחות האלה (תאמינו לי, בדקתי). מעבר לתזרים המזומנים עצמו, הדוחות שאפשר להפיק בתוכנות אלה מאוד חלקיים ולא נותנים את התמונה שאתה כבעל העסק צריך לראות – התמונה המלאה של המספרים בעסק שלך.

רוצה להרוויח יותר?

אתה חייב גם את זה…

אתה יודע כמה אתה מרוויח מכל שירות שאתה נותן? מכל לקוח? ומכל עובד?
אם תבדוק, תראה שיש שירותים או מוצרים, לקוחות ועובדים, שאתה מרוויח עליהם יותר וכאלה שאתה מרוויח עליהם פחות ואולי אפילו מפסיד. כדי להבין ולראות את זה, אתה חייב להתחיל למדוד. ובגלל שהדברים משתנים כל הזמן, אתה צריך למדוד את זה כל הזמן. אתה חייב לדעת כמה אתה מרוויח מכל מוצר או שירות, מכל לקוח ועובד, באופן פרטני, חודש בחודשו.

מערכת טובה לניהול כספים יכולה לתת לך הרבה יותר מרק תזרים מזומנים. ברגע כבר יש לך את כל הנתונים במקום אחד בצורה מסודרת, מערכת טובה תוכל לתת לך איזה דוח שתרצה, כולל את הריווחיות.

אין היום תוכנה לניהול תזרים מזומנים שבודקת ריווחיות. בשיטת התמונה המלאה אתה מקבל גם דוחות ריווחיות לכל שירות או מוצר, לקוח או עובד. ידיעת הנתונים תאפשר לך למקד את העסק למקומות הריווחיים יותר ולא יעבור הרבה זמן עד שתרוויח הרבה יותר כסף.

המלצה אלון סלע על תוכנת ניהול תזרים בעסק

מי אני?

נעים להכיר, שמי גלעד (בן) אביעד ואת דרכי המקצועית התחלתי בתחום הכספים. למדתי חשבונאות ומנהל עסקים ובתפקיד האחרון שלי כשכיר הייתי סמנכ"ל כספים בחברת היי-טק. בחרתי לצאת לדרך עצמאית וליוויתי עד היום מאות רבות של עסקים. אני אחד היועצים הוותיקים והמנוסים בישראל, עם למעלה מ- 20 שנות ניסיון.

במהלך השנים, ראיתי את חוסר הידע והקושי של בעלי עסקים לנהל את הכספים בעסק, לדעת אם וכמה הם מרוויח ולנהל את תזרים המזומנים. לקחתי את כל הידע והניסיון שצברתי עם העסקים שליוויתי לאורך השנים ופיתחתי את שיטת התמונה המלאה לניהול הכספים בעסק שמגבירה את הריווחיות ומביאה יציבות וצמיחה.

גלעד אביעד

אל תשאיר כסף על הרצפה

אני די בטוח שגם אתה משאיר כסף על הרצפה בדרך בה אתה מנהל את הכספים בעסק שלך. בפועל, אתה לא מרוויח כמו שהיית רוצה, והיית יכול להרוויח הרבה יותר כסף אם היית יודע איך לנהל את הכספים בעסק שלך בצורה נכונה. אם תאסוף, תנתח ותעקוב אחרי הדברים החשובים שקורים אצלך בעסק ויהיה לך דשבורד בו תוכל לראות מה קורה אצלך בעסק, תוכל לזהות ולתקן בעיות, לממש הזדמנויות כדי לשפר ולהגדיל את העסק. תעשה את זה בבטחון כי אתה נשען על עובדות, על מספרים ודוחות, ולא על השערות תחושות בטן.

במהלך השנים יישמתי את השיטה על מאות העסקים שעבדתי איתם והוכחתי מה עובד ומה לא. אני מבין לעומק את האתגרים של ניהול כספים בעסק, ואני כאן כדי ללמד אותך להתגבר על אתגרים אלה ולהוביל אותך ואת העסק שלך לריווחיות, יציבות כלכלית ולהצלחה שתמיד ייחלת לה.

קשה לעשות את זה לבד, נכון?

אני מכיר את זה מקרוב כי ראיתי את זה כבר עשרות אם לא מאות פעמים בעבר עם לקוחות מכל הסוגים. כבעל עסק, אתה נדרש לטפל בהמון נושאים שונים – שיווק, מכירות, עובדים, שירות לקוחות, ספקים, כספים, ועוד ועוד…
ואין מה לעשות, כדי להצליח בעסקים צריך לדעת לעשות את כל הדברים האלה בצורה ממש טובה. אחרת… אתה עלול למצוא את עצמך בבעיה.

אז תן לי לשאול אותך בכנות:
למדת איך לנהל כספים בעסק?
אתה יודע לנהל כספים בצורה מקצועית?
אתה מכיר את השיטות שמנהלי כספים עובדים איתן?
אתה מכיר את המספרים של הדברים החשובים מקרוב?

פיתחתי שיטה שעובדת ומוכיחה את עצמה כבר 20 שנה

שיטת התמונה המלאה היא מערכת לניהול הכספים בעסק בצורה קלה ויעילה שנותנת לך שיקוף בזמן אמת של תזרים מזומנים יומי שבועות וחודשים קדימה, דוח חודשי של רווח והפסד כלכלי, ניתוחי ריווחיות ועוד הרבה יותר מזה.

כשמערכת הכספים בנויה בצורה נכונה ומסודרת, וכל הנתונים נמצאים במקום אחד מרוכז, מקבלים שורות תחתונות מדויקות, של כל מה שקורה, קרה ועתיד לקרות בעסק בזמן אמת בכל רגע נתון.
וזה בדיוק מה שאתה צריך.

תוכנת ניהול תזרים מזומנים - המלצה דניאל בניסטי

איך זה עובד?

נתחיל מלאפיין ולהתאים את המערכת לעסק שלך, נחליט יחד מה מעניין אותך לנתח, מה חשוב לך לדעת, ומה יאפשר לך לראות את התמונה המלאה, ורק את הנתונים האלה נכניס למערכת ואת כל השאר המערכת עושה לבד!

נשמע מסובך?
ממש לא! לא צריך להיות איש כספים בשביל לנהל את הכספים דרך המערכת והיא נגישה לך בכל זמן, מכל מכשיר ומכל מקום בעולם.

ברגע שהכל מאורגן, אלמד את מנהלת המשרד שלך להכניס את כל הנתונים בעצמה למערכת, ואתה תוכל לראות את התמונה המלאה ולקבל החלטות מתוך המספרים והעובדות (ולא ניחושים), ולפעול בהתאם.

כל זה מתחיל לקרות כבר בפגישה הראשונה!!!
ובכל פגישה נעמיק את השימוש ואת ניתוח הנתונים עד שנסיים את התהליך ותקבל את כל מה שתמיד רצית לראות ולא היה לך איך או מאיפה ולא היה מי שיראה לך או יעשה את זה עבורך.

כך לפחות זה קורה עם מאות הלקוחות שכבר הטמיעו את שיטת התמונה המלאה בעסק שלהם.

מה עוד אתה מקבל?

ליווי אישי שלי, עם הניסיון שלי כיועץ עסקי למעלה מ- 20 שנה.

אחרי שליוויתי מאות עסקים, אני יכול להגיד עם יד על הלב שאדע להוביל אותך יד ביד עד ליישום מלא של הפתרון שמתאים בדיוק לעסק שלך לא משנה מה הוא יהיה.

בנוסף לתזרים המזומנים, תקבל מהמערכת דוחות שיצביעו על כל הבעיות שדופקות את התזרים ואת הריווחיות בעסק:

  • דוח רווח והפסד חודשי מעודכן בזמן אמת עם תחזית רווח והפסד קדימה
  • ניתוח ריווחיות על כל לקוח, כל עובד וכל תחום פעילות
  • דוחות נוספים שיותאמו לצורך הספציפי של העסק שלך

אתה לא מקבל רק מערכת או דוחות, אתה מקבל שיטה מוכחת לאיך מנהלים את הכספים בצורה הנכונה והיעילה ביותר, אתה מקבל את השיטה של מנהלי כספים בחברות הגדולות.

איך זה נראה ומרגיש כשהשיטה עובדת?

אתה קם בבוקר, פותח את הדאשבורד החדש שלך, והכול מתנהל לפי התוכנית. תזרים המזומנים שלך נראה מצוין, המכירות עלו, הריווחיות השתפרה, והיתרה בבנק גדלה. אתה רגוע ונינוח כי אתה מרגיש בשליטה מלאה – רואה את התמונה המלאה ויודע בדיוק מה קרה, מה קורה ומה הולך לקרות בעסק בחודשים הקרובים.

החששות נעלמו, ואתה ישן יותר טוב בלילה. יש לך שקט נפשי אמיתי, כי גם אם מתפתחת בעיה, אתה מזהה אותה שבועות וחודשים מראש ויש לך מספיק זמן וכלים לפתור אותה לפני שהיא הופכת לבעיה אמיתית. אתה מנהל את האירועים ולא הם מנהלים אותך!

מערכת היחסים שלך עם בת הזוג רגועה וטובה יותר, ויש לך יותר זמן, סבלנות ופנאי לילדים. אתה יוצא מהמשרד ומשאיר את העבודה מאחוריך, יכול ליהנות מזמן איכות עם עצמך ועם המשפחה, לקרוא ספרים, לעסוק בתחביבים ולהינות מהחיים כפי שתמיד חלמת כשהקמת את העסק.

הלקוחות שלך מרוצים וממליצים עליך, העובדים שלך מסורים ונותנים את המקסימום, והספקים שלך אוהבים לעבוד איתך. יש יותר כסף בבנק, והבנק לעיתים נדירות מתקשר אליך – למעשה, כשאתה פונה אליו, הוא שמח לעזור ולתמוך בצרכים שלך, כי אתה יודע בדיוק כמה אתה צריך ולכמה זמן. האנרגיה שלך מופנית כלפי העתיד ופיתוח העסק ולא בכיבוי שריפות.

אבל רגע, אנחנו עוד לא שם…

תן לי לעזור לך לקחת שליטה על ניהול הכספים בעסק ולמקסם את הריווחיות שלך. עם השיטה הייחודית שפיתחתי, תוכל לראות את התמונה המלאה של המספרים בעסק בזמן אמת ולפעול בצורה מושכלת ובטוחה.

כמה זה עולה?

אני יודע מה אתה חושב, בטח זה עולה כמה עשרות אלפי שקלים… אז זהו שלא!
אתה משלם עבור הליווי שלי בהטמעת המערכת וכשאנחנו מסיימים, אין תשלום חודשי ואין דמי מנוי.
והמערכת שלך לתמיד.

זו הוצאה חד פעמית, שתעשה לך הרבה שקט וסדר בעסק. תדע מה עובד ומה לא, ותוכל לקבל החלטות מחושבות ולנווט את העסק בהתאם.
תוכל להתרכז בפיתוח העסק במקום לרדוף אחרי הכסף, לא תופתע או תיקלע לקשיים כי תמיד תהיה כמה צעדים קדימה.
תוכל לתכנן ולצפות דברים עתידיים ולפעול כמו שצריך, השורה התחתונה תגדל כי אתה "על זה" כל הזמן.
תוכל להשאיר את העבודה בעבודה, ולהנות מהפירות.

למי השיטה מתאימה?

✅ לעסקים עם מחזור שנתי של לפחות מיליון שקלים 
✅ לעסקים שנותנים שירותים או מוכרים מוצרים
✅ לבעלי עסקים שלא רוצים להמשיך להיות מוטרדים מהתזרים
✅ לבעלי עסקים שלא רוצים שהתזרים יגביל אותם יותר
✅ לבעלי עסקים שרוצים לשפר את השליטה שלהם בעסק
✅ לבעלי עסקים שרוצים למקסם את הרווחיות
✅ לבעלי עסקים שרוצים לממש את הפוטנציאל המלא של העסק שלהם
✅ לבעלי עסקים שרוצים לדעת בזמן אמת מה מצב העסק ולהפסיק לנחש

למי השיטה לא מתאימה?

❌ לעסקים עם מחזור שנתי של פחות ממיליון שקלים בשנה
❌ לעסקים שכבר יש להם מערכת לניהול כספים מתקדמת שנותנת להם את כל הפתרונות
❌למי שמחפש פתרון מהיר ולא מוכן להתחייב לתהליך
❌ למי שלא מוכן לפתוח הכול ולשים את הדברים על השולחן
❌ למי שלא מוכן לשמוע את האמת על העסק שלו (כי המספרים לא משקרים)

לקוחות ממליצים

לוגו גלעד אביעד יועץ עסקי. מערכת לניהול תזרים מזומנים בעסק.
צרו קשר